Surroga e sostituzione

Una recente normativa permette l’applicazione della surroga o della sostituzione. Dal 2007 è infatti possibile cambiare il proprio mutuo casa, grazie alla riduzione o alla cancellazione della penale di estinzione. La Legge n. 40/2007 (Legge Bersani) e la Legge Finanziaria hanno stabilito costi ridotti o nulli per la surroga (o portabilità): una procedura semplificata per “trasferire” il proprio mutuo da una banca all’altra modificando i parametri del mutuo stesso, rendendo in tal modo ancora più facile e conveniente la sostituzione del vecchio mutuo.

La surroga o la sostituzione del mutuo, in genere viene attuata per le seguenti valide motivazioni:

• cambiare il tipo di tasso (fisso, variabile o misto);
• abbassare il peso degli interessi sulle rate, riducendo il costo del debito;
• allungare la durata del mutuo (fino a 40 anni) e di conseguenza ridurre l’importo delle rate.

La surroga è fattibile solo se viene finanziato l’importo residuo del mutuo originario (se superiore si deve procedere con una nuova pratica). L’atto di surrogazione deve essere stipulato per atto pubblico o scrittura privata autenticata e deve essere presentato alla Conservatoria dei Registri Immobiliari per l’annodamento.